En los últimos años, hemos visto crecer el interés por un producto financiero poco conocido pero muy particular: la “reverse mortgage” , o hipoteca inversa. Este tipo de préstamo está diseñado específicamente para propietarios de vivienda mayores de 55 años que desean acceder al valor acumulado de su casa sin tener que venderla ni mudarse.
Pero, ¿es realmente una buena idea? Como toda decisión financiera, tiene ventajas y desventajas que es importante conocer antes de firmar.
¿Qué es una hipoteca inversa?
Una reverse mortgage permite que una persona mayor reciba dinero en forma de préstamo, usando su casa como garantía. La diferencia con una hipoteca tradicional es que no hay que hacer pagos mensuales. El préstamo se devuelve solo cuando la persona se muda, vende la propiedad o fallece.
En Ontario, los principales proveedores de este tipo de hipoteca son HomeEquity Bank y Equitable Bank.
Ventajas
1. No hay pagos mensuales: Esto puede ser un alivio para quienes tienen ingresos fijos o limitados.
2. Permite seguir viviendo en casa: No es necesario vender ni mudarse.
3. Dinero libre de impuestos: El monto recibido no se considera ingreso, por lo que no afecta pensiones ni beneficios del gobierno.
4. Flexibilidad: Se puede recibir el dinero de una sola vez o en pagos mensuales.
5. El dueño conserva el título de la propiedad, siempre que mantenga la casa y pague impuestos y seguro.
Desventajas
1. Intereses más altos: Las tasas son mayores que en una hipoteca tradicional y se acumulan con el tiempo.
2. Menos herencia para los hijos: Al aumentar la deuda, disminuye el valor que se puede dejar a los herederos.
3. Costos iniciales: Hay gastos de apertura, tasación y asesoría legal.
4. Reembolso obligatorio al mudarse o fallecer: Si se va a vivir a un centro de cuidados o fallece, los herederos deben pagar el préstamo rápidamente, a menudo vendiendo la casa.
5. No todas las propiedades califican: Depende del valor de la casa, la ubicación y la edad del solicitante.
¿Vale la pena?
Una reverse mortgage puede ser útil en ciertas situaciones, especialmente para quienes quieren envejecer en su hogar y necesitan ingresos adicionales. Sin embargo, no es una solución para todos. Es fundamental analizar bien las condiciones, comparar opciones y, sobre todo, consultar con un asesor financiero antes de tomar una decisión.
La hipoteca inversa puede brindar tranquilidad financiera, pero también implica compromisos. Como siempre en el mundo inmobiliario, la clave está en estar bien informado.
