Rodrigo Díaz M.
Una encuesta reciente de CIBC muestra que, en medio de los cambios económicos, como la inflación y el aumento del costo de la vida, alrededor del 66% de los canadienses están cambiando sus planes para cuando se jubilen.
Como resultado, algunos jubilados buscan ahorrar más, mientras que los que ya están jubilados dijeron que están recortando los viajes o las actividades de ocio previstos, reevaluando las inversiones y ajustando su presupuesto.
De los encuestados, más del 70% afirma que prevé tener que trabajar durante su jubilación, ya sea de forma gradual o semi-jubilada, y algunos trabajan mucho más allá de la edad de jubilación de 65 años.
El gobierno federal tiene una jubilación obligatoria a los 71 años para los planes de ahorro para la jubilación registrados (RRSP), cuando deben ser retirados, transferidos a un fondo de ingresos de jubilación registrado (RRIF) o utilizados para comprar una anualidad. Según el gobierno federal, cuando retiras fondos de un RRSP, el emisor retendrá impuestos, mientras que al transferirlos a un RRIF o utilizarlos para comprar una anualidad no se retendrán impuestos. Sin embargo, señala que es posible que tengas que pagar impuestos sobre los ingresos cuando empieces a recibir pagos del RRIF.
Según el Instituto Nacional sobre el Envejecimiento, el 90% de los canadienses también empiezan a recibir su Plan de Pensiones de Canadá (CPP) o Plan de Pensiones de Quebec (QPP) a los 65 años o antes.
El CPP o QPP se puede recibir desde los 60 años hasta los 70, pero, aunque pueda parecer atractivo cobrarlo antes, en realidad recibirás una cantidad mensual menor que si esperas hasta los 70. A los 70, el gobierno dice que alcanzas la cantidad mensual máxima posible, por lo que puede ser el mejor momento para retirarlo.
