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Un número creciente de canadienses está teniendo dificultades para mantenerse al día con pagos hipotecarios mientras continúan los efectos de altas tasas de interés, inflación y aumento del costo de vida, según nuevos reportes financieros publicados esta semana.
Datos de Equifax Canada muestran que los balances hipotecarios en mora aumentaron 32% a nivel nacional comparados con el año anterior, con Ontario y British Columbia entre las provincias más afectadas.
El informe aparece en momentos en que millones de propietarios continúan renovando hipotecas contratadas durante la pandemia bajo tasas de interés históricamente bajas.
Muchos hogares ahora enfrentan pagos considerablemente más altos al renovar préstamos bajo el actual entorno financiero.
La Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) señaló anteriormente que más de 1.5 millones de hogares ya renovaron hipotecas con tasas mayores y otro millón deberá hacerlo durante el próximo año.
Economistas advierten que el impacto está siendo particularmente fuerte en ciudades con precios inmobiliarios elevados como Toronto y Vancouver.
Muchos propietarios enfrentan presión financiera después de años de aumentos rápidos en precios de viviendas y endeudamiento doméstico.
CMHC indicó que hogares altamente endeudados y compradores que adquirieron propiedades durante los años más intensos de la pandemia aparecen entre los grupos más vulnerables.
La situación también refleja desaceleración gradual del mercado inmobiliario canadiense.
Las ventas de viviendas continúan moderándose en distintas regiones y algunos propietarios encuentran más difícil vender propiedades rápidamente para aliviar presión financiera.
El aumento de tasas de interés aplicado por el Bank of Canada desde 2022 elevó considerablemente costos de financiamiento hipotecario.
Aunque el banco central redujo parcialmente tasas recientemente, muchos consumidores continúan enfrentando renovaciones con pagos mucho más altos que los originales.
La Canadian Bankers Association indicó que más de 99% de titulares hipotecarios todavía continúan realizando pagos correctamente y que las tasas de mora en Canadá permanecen bajas comparadas con estándares internacionales. Sin embargo, reconoció que existe una tendencia ascendente relacionada con debilitamiento del mercado laboral y mayores presiones económicas.
Expertos financieros sostienen que algunos hogares están extendiendo períodos de amortización para reducir pagos mensuales, aunque eso implica pagar intereses durante más tiempo.
Otros consumidores están reduciendo gastos, utilizando líneas de crédito o acumulando deuda adicional para mantener pagos hipotecarios.
La presión financiera también está afectando particularmente a familias jóvenes y compradores recientes que ingresaron al mercado durante los años de tasas bajas.
Economistas señalan que la evolución del empleo será clave durante los próximos meses.
Históricamente, aumentos en desempleo han estado estrechamente relacionados con incrementos en incumplimientos hipotecarios en Canadá.
